嚴監(jiān)管持續(xù)加壓 年內(nèi)支付罰單逾2億

　　反洗錢、非法業(yè)務(wù)結(jié)算等成“重災(zāi)區(qū)”

　　作為防范化解重大金融風(fēng)險的重要一環(huán)，支付嚴監(jiān)管持續(xù)加壓。《經(jīng)濟參考報》記者獲悉，近期支付領(lǐng)域罰單明顯增多，洗錢、非法業(yè)務(wù)結(jié)算等成“重災(zāi)區(qū)”，央行年內(nèi)對支付機構(gòu)開出的罰單已超兩億元，創(chuàng)歷史新高。據(jù)了解，有關(guān)部門正在醞釀進一步強化支付領(lǐng)域風(fēng)險防控，加大涉洗錢、跨境賭博等違法行為懲處力度，完善支付清算業(yè)務(wù)流程，斬斷黑灰產(chǎn)業(yè)資金鏈。

　　業(yè)內(nèi)指出，當(dāng)前支付領(lǐng)域的主要風(fēng)險還是合規(guī)風(fēng)險。隨著黑灰產(chǎn)支付渠道出現(xiàn)新變化，監(jiān)管部門需要進一步強化治理機制和技術(shù)手段，眾多中小支付機構(gòu)也要尋找更加可持續(xù)的商業(yè)模式和新的利潤增長點，依法合規(guī)發(fā)展。

　　多部門嚴打支付黑灰產(chǎn)

　　針對洗錢、涉賭涉詐等支付黑灰產(chǎn)，多部門重拳出擊，監(jiān)管力度持續(xù)加大。

　　中國支付清算協(xié)會近日召開防賭反賭研討會，央行、銀保監(jiān)會、外匯局等多個金融監(jiān)管部門表示，將進一步加強銀行卡跨境交易管理，完善支付清算業(yè)務(wù)流程，斬斷涉賭資金鏈。外匯局管理檢查司副司長肖勝指出，外匯局將繼續(xù)堅持打擊賭博，各支付清算服務(wù)主體也要進一步健全內(nèi)控機制，提升科技運用水平，有針對性地加強身份識別和對涉賭資金與賬戶的風(fēng)控。

　　央行召開的2020年下半年工作電視會議指出，將依法有效開展反洗錢監(jiān)管、調(diào)查與監(jiān)測分析。此前，央行還召開會議專題研究部署打擊治理跨境賭博資金鏈工作，央行副行長范一飛指出，要強化主體責(zé)任，嚴肅問責(zé)持牌支付服務(wù)主體責(zé)任；加強客戶身份識別、大額和可疑交易報告、洗錢監(jiān)測分析、賬戶取現(xiàn)身份驗證等風(fēng)險防控工作。

　　在嚴監(jiān)管基調(diào)下，支付領(lǐng)域罰單明顯增多。據(jù)不完全統(tǒng)計，央行年內(nèi)對支付機構(gòu)開出的罰單已逾兩億元，超過去年全年的1.66億元，創(chuàng)歷史新高。從受罰領(lǐng)域來看，違反反洗錢規(guī)定、為非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)等成為新的“重災(zāi)區(qū)”。

　　“罰單金額創(chuàng)新高，體現(xiàn)了支付領(lǐng)域的強監(jiān)管趨勢。”中國人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心研究員車寧說，從2017年開始尤其是去年下半年以來，支付監(jiān)管的細致程度和覆蓋面都有較大提升，監(jiān)管持續(xù)加碼，從賬戶開立、資金交易等多環(huán)節(jié)加大了對支付行業(yè)違規(guī)業(yè)務(wù)的打擊力度。

　　中小型機構(gòu)頻踩監(jiān)管紅線

　　業(yè)內(nèi)人士對《經(jīng)濟參考報》記者表示，犯罪活動的支付渠道出現(xiàn)了新形式新變化，洗錢、涉賭涉詐等支付黑灰產(chǎn)業(yè)猖獗，給機構(gòu)和監(jiān)管部門風(fēng)險管理帶來了較大挑戰(zhàn)。

　　以跨境賭博為例，據(jù)銀聯(lián)執(zhí)行副總裁謝群松介紹，當(dāng)前跨境賭博資金鏈出現(xiàn)一些新特點。從支付渠道來看，涉賭風(fēng)險由線上風(fēng)險向社交網(wǎng)站轉(zhuǎn)移，部分賭博網(wǎng)站利用社交網(wǎng)站紅包功能發(fā)起收款，切斷了網(wǎng)站和收款賬戶之間的聯(lián)系，給涉賭風(fēng)險治理帶來較大挑戰(zhàn)。

　　易觀金融行業(yè)資深分析師王蓬博指出，支付機構(gòu)要精準識別商戶，才能避免成為賭博、洗錢等資金通道。有些機構(gòu)的商戶數(shù)量可能達到百萬量級，加上犯罪手法不斷翻新，支付公司的風(fēng)險防范技術(shù)和能力頗顯不足。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，隨著監(jiān)管升級以及行業(yè)競爭加劇，市場上眾多中小型支付機構(gòu)面臨著較大的經(jīng)營壓力，頻踩監(jiān)管紅線。

　　從去年1月開始，支付機構(gòu)此前存管于商業(yè)銀行的備付金全部繳存至央行并受其監(jiān)管。隨著備付金100%繳存和“斷直連”完成，支付機構(gòu)利潤空間進一步收窄，中小型支付機構(gòu)面臨著更大的生存危機。數(shù)據(jù)顯示，2018年以來，央行注銷了逾30張支付牌照，一些中小型支付機構(gòu)退出市場。與此同時，支付寶、財付通等幾家頭部企業(yè)市場份額占比合計超過90%，構(gòu)筑了強大的場景和流量壁壘。

　　車寧表示，隨著近來互聯(lián)網(wǎng)金融疲態(tài)漸顯，支付等細分市場發(fā)展不斷下行，流量越來越貴，長尾客戶忠誠度顯著降低，這些都可能使得一些中小型機構(gòu)在合規(guī)邊緣鋌而走險。

　　“盡管相關(guān)部門對支付領(lǐng)域保持高壓態(tài)勢，但相對銀行等金融機構(gòu)來說，支付行業(yè)使用場景更廣泛，用戶背景也更復(fù)雜，可能會成為非法交易的天然溫床。”王蓬博說。

　　強化風(fēng)控促進行業(yè)合規(guī)發(fā)展

　　專家表示，當(dāng)前支付領(lǐng)域主要風(fēng)險還是合規(guī)風(fēng)險。下一步，監(jiān)管部門需進一步強化治理機制和技術(shù)手段，眾多中小型支付機構(gòu)也需要找到可持續(xù)的商業(yè)模式和利潤增長點，依法合規(guī)發(fā)展。

　　車寧表示，監(jiān)管部門應(yīng)加速完善反洗錢等立法工作，包括部門規(guī)章、行業(yè)自律規(guī)范等制度建設(shè)，使整個行業(yè)發(fā)展以及風(fēng)險防范有法可依、有章可循。

　　專家指出，應(yīng)基于前沿技術(shù)手段，不斷提升對違法行為的監(jiān)測和打擊能力。“今年監(jiān)管部門著重強調(diào)增強金融風(fēng)險技防能力，運用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，不斷彌補系統(tǒng)漏洞。隨著支付科技發(fā)展加快，一些不法行為的成本也在不斷降低，更需要監(jiān)管部門強化科技力量提高風(fēng)險防范能力。”王蓬博說。

　　《經(jīng)濟參考報》記者了解到，針對涉賭涉詐等支付黑灰產(chǎn)，監(jiān)管部門已經(jīng)著手加大科技手段應(yīng)用。據(jù)央行廣州分行支付清算處副處長吳畏介紹，廣州分行通過運用政務(wù)大數(shù)據(jù)資源和金融科技手段，依托廣東省的備案管理系統(tǒng)，構(gòu)建了賬戶業(yè)務(wù)全流程管理機制。在事中監(jiān)督方面，利用備案管理系統(tǒng)對企業(yè)的異常賬戶進行監(jiān)測，結(jié)合自動監(jiān)測模型和人工篩選機制，共發(fā)布4.1萬多條核查指令，確認了523戶為異常賬戶并進行了管控。

　　王蓬博表示，需要加強相關(guān)部門間的信息互通。“對支付機構(gòu)來說，能夠掌握商戶的更多真實信息，比如工商稅務(wù)信息、征信信息等，有利于更加精準地識別商戶，增強對不法行為的防范能力。”

　　多位業(yè)內(nèi)專家指出，在監(jiān)管和市場競爭壓力下，眾多中小型支付機構(gòu)需要加快業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型，找到更加可持續(xù)的商業(yè)模式和新的利潤增長點，依法合規(guī)發(fā)展。（記者 汪子旭）

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責(zé)任編輯： 成嵐