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漫畫(huà)：張建輝

　　隨著收入的增長(zhǎng)和理財(cái)意識(shí)的提高，人們已不再把儲(chǔ)蓄作為唯一的理財(cái)方式，股票、債券、基金、房地產(chǎn)、財(cái)險(xiǎn)以及收藏等，開(kāi)始越來(lái)越多地進(jìn)入普通人的生活。那么，當(dāng)下最受人們青睞的理財(cái)方式是什么？面對(duì)近年來(lái)理財(cái)投資平臺(tái)和金融產(chǎn)品的爆發(fā)式增長(zhǎng)，人們又該如何理性投資？

　　近日，中國(guó)青年報(bào)社社會(huì)調(diào)查中心聯(lián)合問(wèn)卷網(wǎng)，對(duì)2007人進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查顯示，傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄仍是人們最普遍的理財(cái)方式。80.0%的受訪者認(rèn)為理財(cái)投資要具備一定的警惕性，不能盲目選擇。但當(dāng)人們選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，投資收益率（73.0%）是受訪者最看重的因素，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)（67.4%）居次。

　　受訪者中，90后占16.3%，80后占52.3%，70后占24.4%，60后占5.7%，50后占0.9%，其他占0.4%。生活在一線(xiàn)城市的占33.9%，二線(xiàn)城市的占43.5%，三四線(xiàn)城市的占17.6%，小城鎮(zhèn)、縣城的占4.5%，農(nóng)村的占0.5%。

　　傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄仍是人們最普遍的理財(cái)方式

　　“傳統(tǒng)銀行儲(chǔ)蓄一直是我家的重要理財(cái)渠道。”35歲的北京某國(guó)企職員張淑華（化名）掌管家庭的“資金庫(kù)”。每月三分之一的工資，被她用來(lái)理財(cái)，而其中的三分之二被存入銀行，“少量資金可以試著追求一下高回報(bào)，但大部分還是得求穩(wěn)妥。錢(qián)放銀行最省心、放心”。

　　“我前幾天在銀行存了10萬(wàn)元定期，這筆錢(qián)是我這幾年工作攢下的。我規(guī)定自己不到特殊情況不能取出來(lái)。”生活在二線(xiàn)城市的李芳已經(jīng)工作4年了，她打算把以后的收入用來(lái)投資，“有了固定的銀行存款，其他的投資就算虧了也不怕”。

　　旅游行業(yè)工作者李麗（化名）近幾年把自己的多半收入都放到P2P理財(cái)平臺(tái)（互聯(lián)網(wǎng)金融點(diǎn)對(duì)點(diǎn)借貸平臺(tái)——編者注）上。“去年和今年的股票市場(chǎng)不好，銀行儲(chǔ)蓄利息又不高，P2P的理財(cái)收益相比要高一些，但我多選擇保本保息的產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)也低”。

　　這次民調(diào)顯示，傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄仍是人們最普遍的理財(cái)方式，然后是基金、股票、債券和保險(xiǎn)產(chǎn)品。其他還有：黃金外匯、房地產(chǎn)和收藏等。

　　“我以前投資股票賠了很多，現(xiàn)在改走穩(wěn)健路線(xiàn)了。雖然我也看重投資收益，但如今更注重降低風(fēng)險(xiǎn)。”在水利部下屬事業(yè)單位工作的張浩（化名）已經(jīng)有3年投資經(jīng)歷了，“現(xiàn)在我的大部分資金都在銀行的理財(cái)產(chǎn)品上，剩余的小筆資金投資了十幾家P2P公司，分散風(fēng)險(xiǎn)”。

　　張淑華覺(jué)得，投資產(chǎn)品所屬的公司平臺(tái)非常關(guān)鍵，“獲得更高收益是投資的目的之一，但對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，資金結(jié)構(gòu)要能夠防御風(fēng)險(xiǎn)，不能盲目追求高收益”。

　　今年60歲的某高校計(jì)算機(jī)系退休教師李虹（化名）把大部分錢(qián)投到了支付寶和微信理財(cái)產(chǎn)品中，“我和老公都退休了，富余的錢(qián)放著也是放著，不如多賺點(diǎn)利息當(dāng)養(yǎng)老錢(qián)。”李虹表示，投資風(fēng)險(xiǎn)與便捷程度是她在投資時(shí)主要考慮的因素，“我感覺(jué)這兩個(gè)大平臺(tái)上的理財(cái)產(chǎn)品可能比較安全，利息又比銀行高，而且隨時(shí)提取，手機(jī)轉(zhuǎn)賬也很方便”。

　　調(diào)查顯示，在選擇投資產(chǎn)品時(shí)，投資收益率（73.0%）是受訪者最看重的因素，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)（67.4%）居次。其他還有：政策方針（35.2%）、產(chǎn)品發(fā)起公司（32.0%）和平臺(tái)公司（23.0%）等。

　　對(duì)于人們投資的目的，一半以上的受訪者表示是想獲得比銀行存款更高的收益，除此之外還有：為以后的教育、養(yǎng)老做好保障；害怕貨幣貶值；將回報(bào)作為結(jié)婚、買(mǎi)房等大宗消費(fèi)資金和分散投資風(fēng)險(xiǎn)等。

　　80.0%受訪者認(rèn)為理財(cái)投資可能遇到騙局陷阱，不能盲目選擇

　　李虹認(rèn)為，在投資前一定要充分了解公司、了解產(chǎn)品，不能盲目選擇。“之前我投資了一家旅行社公司。先交大額押金然后就能享受免費(fèi)或超低價(jià)出國(guó)游，且押金越多，旅游費(fèi)用就越低。考慮到我和老公都退休了，旅游的機(jī)會(huì)少不了，就投了很多錢(qián)。但今年這家公司的資金鏈斷裂，押金退不了，延期退款的協(xié)議也變得遙遙無(wú)期”。

　　“如今理財(cái)平臺(tái)和產(chǎn)品多了，可能追求的利益空間相對(duì)更大，但也更不好選擇了，而且其中不乏經(jīng)營(yíng)不合規(guī)的產(chǎn)品或企業(yè)，投資前得做好全面的了解。”張浩說(shuō)。

　　英大證券研究所所長(zhǎng)李大霄表示，現(xiàn)在的投資理財(cái)產(chǎn)品、種類(lèi)繁多，一些發(fā)展得更加成熟的產(chǎn)品，其衍生品更多，也就更復(fù)雜。“這是一個(gè)趨勢(shì)，投資理財(cái)產(chǎn)品會(huì)越來(lái)越多、越來(lái)越復(fù)雜。而且更多的人會(huì)通過(guò)線(xiàn)上平臺(tái)理財(cái)投資。這種情況下，有關(guān)方面對(duì)理財(cái)產(chǎn)品和平臺(tái)的評(píng)估與監(jiān)管尤為重要。投資者更要理性選擇，全面考慮后再投資”。

　　李大霄認(rèn)為，現(xiàn)在的理財(cái)投資產(chǎn)品存在的一個(gè)主要問(wèn)題是不切實(shí)際的宣傳。不論是產(chǎn)品公司還是銷(xiāo)售者，在宣傳上不夠合法合規(guī)，對(duì)投資者沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)提示或風(fēng)險(xiǎn)揭示得不足，“還有一點(diǎn)，有些產(chǎn)品銷(xiāo)售者為了利益，沒(méi)有考慮到投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不分級(jí)別的一味地推銷(xiāo)投資產(chǎn)品，導(dǎo)致一些風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的投資者選擇了不適合自己的理財(cái)產(chǎn)品”。對(duì)此，他認(rèn)為銷(xiāo)售者要負(fù)很大責(zé)任，“怎樣將投資人按承受風(fēng)險(xiǎn)能力合理分類(lèi)，怎樣讓投資人更好地了解產(chǎn)品，如何更好地提示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等，都是賣(mài)方需要做的”。

　　本次調(diào)查顯示，受訪者已經(jīng)遇到過(guò)很多“投資坑”，其中包括夸大和虛假宣傳（54.3%）、產(chǎn)品發(fā)布公司實(shí)力不足跑路（50.4%）、產(chǎn)品介紹語(yǔ)言存在歧義和陷阱（50.2%）和故意將責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)事宜模糊化（40.7%）等。

　　對(duì)于各種理財(cái)投資平臺(tái)和金融產(chǎn)品的爆發(fā)式增長(zhǎng)，80.0%的受訪者表示理財(cái)投資可能存在騙局和陷阱，不能盲目進(jìn)行投資，要具備一定警惕性。

　　李大霄表示，現(xiàn)在的投資環(huán)境已經(jīng)逐漸成熟，但一些投資人還處于比較盲目的投資階段，“專(zhuān)業(yè)的投資人應(yīng)多指導(dǎo)投資者，同時(shí)也要充分宣傳投資風(fēng)險(xiǎn)”。

　　投資者應(yīng)如何進(jìn)行合理的理財(cái)投資？李大霄認(rèn)為，買(mǎi)者首先要對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力有非常清晰的認(rèn)知，了解自己屬于哪種類(lèi)型，如謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型或激進(jìn)型，“理性投資者要有紅線(xiàn)意識(shí)。現(xiàn)在很多投資人并不了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能屬于哪類(lèi)，這非常危險(xiǎn)。第二，要對(duì)產(chǎn)品有充分的了解，比如產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以及與自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是否相配。這是進(jìn)行合理理財(cái)?shù)脑瓌t性問(wèn)題”。

　　如何控制投資風(fēng)險(xiǎn)，合理進(jìn)行投資？60.0%的受訪者建議在投資前充分了解投資產(chǎn)品，58.4%的受訪者建議調(diào)查清楚所投公司背景及可能的發(fā)展前景。其他建議還有：盡量咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)的投資人士、做好市場(chǎng)調(diào)研和市場(chǎng)預(yù)測(cè)、預(yù)留足夠備用金和做好風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等。（記者 杜園春）

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責(zé)任編輯： 薛濤